二手房贷款须注意的问题

　　二手房买卖中，仍然有不少人选择贷款支付，原因就在于付全款所承受的经济压力仍旧较大。但是在二手房贷款时，很多的东西需要自己去摸索，以及因为并非是商品房，所以其享受的服务也会减少，问题变多。那么二手房贷款须注意的问题有哪些？下面由小编为您解答。

　　1、要注意评估价与较高贷款额。

　　在申请二手房贷款时，银行一般会先对房产进行评估，评估值一般会低于其市值。银行在放贷时采用合同价和评估价取得的原则，取两者之间的低值乘以贷款成数，即为房产的较高贷款额度。

　　2、要注意竣工年代与贷款年限。

　　房产证上的竣工年代是通常被容易借款人忽略，其实银行在审批贷款过程中，通常会把竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，多数银行目前的政策是“房龄+贷款年限≤35年”。

　　3、要注意还款方式的选择。

　　现在银行的还款方式主要是等额本息、等额本金、双周供及固定利率等。各种还款方式分别针对是不同的客户推出的。例如等额本息适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层；等额本金适合那些前期能够承担较大还款压力的借款人群，如还款方式相对于前者更能节省利息；双周供适合周结工资或者是夫妻双方月中和月底发工资的借款人。此外，借款人在申请贷款时还要结合自身现有还款能力，一般月供不能超过家庭收入的50%为宜。

　　4、要注意贷款成数和利率。

　　以北京为例，北京各区各银行对二手房的政策是首套住房首付两成、利率下浮30%，二套房首付四成、利率上浮10%的政策。对于公积金贷款的政策是无论之前是否使用过商业贷款，现在是否结清，只要头次使用公积金贷款，利率都是按公积金目前首付两成，五年以上贷款利率3.87%来执行，但如果之前曾使用过公积金贷款，再次申请公积金贷款时需结清后方可使用。

　　5、要注意贷款银行的选择。

　　现在商业银行很多，但各家服务的特色又不尽相同，贷款品种也有所差别，比如之前提到的双周供并非所有银行都有。如果借款人选择的常见的房贷产品，就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择，当然服务质量等软性条件也要加以考虑。

　　6、要注意收入证明与还款能力。

　　银行在批贷时，会要求借款人提供能证明其还款能力的证明，就是我们常说的收入证明。收入证明一般是借款人所在单位开具的收入状况的证明，如果申请人已婚，一个人的收入证明低于其月供，则可以夫妻双方同时开具收入证明来申请贷款，符合条件后，银行也可以审批。另外，还有家庭的一些其他资产如：大额存款、债券、房产等也可以作为收入证明，银行是一般会作参考的。

　　⑴等额本息: 贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息。

　　⑵等额本金: 贷款期限内每月还款的本金保持不变，利息按上个月剩余本金计算。

　　⑶阶段性等额本息: 贷款宽限期（最长为3年）内按月偿还贷款利息，超过宽限期后按等额本息还款法偿

　　还贷款本息。

　　⑷阶段性等额本金: 贷款宽限期（最长为3年）内按月偿还贷款利息，超过宽限期后按等额本金还款法偿还贷款本息。

　　⑸一次性还本付息: 到期一次性偿还贷款本息（仅限于一年期及一年期以内的贷款）。

　　以借款申请人购买的、房龄不超过当地邮储银行规定年限、且能够在当地房管部门办理抵押登记的住房作为主要担保；借款申请人要求在抵押登记之前提前发放贷款的，应由邮储银行认可的自然人或法人提供保证担保。

　　⑴办理渠道:申请人本人向当地开办个人二手房贷款业务的银行分支机构提交申请。

　　⑵办理时限:最快2个工作日出具审批意见，贷款发放时限由当地二手住房过户、抵押登记的时间长短决定。

　　⑶办理流程:签订房产买卖合同→提交贷款申请→银行调查审批→签订贷款合同→办理房产过户→落实贷款担

　　保→银行发放贷款→借款申请人按月还款。

　　以上便是小编为您收集整理的二手房贷款须注意的问题相关解答。二手房贷款注意的自己的还款能力、还款方式以及办理担保。只有办理了担保，个人在银行那里的信任度提升即可稳定贷款。如果您还有什么疑问，欢迎咨询专业律师。